第三面向：隨家庭成員增減調劑保險受益人名單
一般保險公司對於受益人並沒有資曆上的限制，自然人、法人均無不成，自然人即便未成年或只是嬰兒亦都可為受益人，但為避免受益人與被保險人同時身故，或受益人比被保險人提早身死，導致保險金被併入計較遺產稅，建議民眾在填完指定的受益人名單後，再多填上一筆「法定繼續人」。余家和默示，保險受益人的名單應視生活型態適時調劑，尤其碰到結婚、離婚、親人身故或後代出身等情形更應該從頭檢視。 保單健診！別讓它睡死了 2011/12/23 2011年接近尾聲了，新的一年行將開始，是可以從新調整腳步再動身的好時機，國際紐約人壽藉此呼籲民眾，可藉歲末年關之際替自己的保單做「健診」。
歲末年關 把握三個面向 檢視既有的保障是不是要調整
【結合晚報／記者葉憶如／台北報導】
民眾今年若是有邁入成親、生子或買房的人生新階段，第一要調整的就是保額，因為成親生子代表要面臨的家庭責任變大了，而買房則需要透過提高保額，去彌補因房貸釀成的保障缺口。若預算有限可採漸進式計劃保單，初期先買按期險，等經濟余裕後再轉畢生險。建議民眾在調劑保額時，將房貸、車貸等費用支出與欠債，一併列入評估考量，且身死保障總額最好要以可以或許保障家庭未來10至20年內的生活費用為目標，以保障家人的糊口。
以客歲上路的DRGs（住院診斷幹系群）新制為例，使民眾部門醫療行為的自費額度增添，就可視需求規劃或調整已有的醫療保障部門。 除了調整保額，近年來因為健保軌制翻新，造成民眾就診模式的改變，故國際紐約人壽建議民眾也應檢視一下醫療險保單。 另外，本年適逢百年，引爆立室高潮，加上來歲趕上龍年，估計新生兒數將大幅爬升，國際紐約人壽辦事中間副總余家和特別提示，女性若懷孕後才投保醫療險，當胎懷孕產生的理賠事故會被除外，以日前報載某位知名女藝人產雙胞胎時因「子癲前症」激發產後大出血為例，若該女藝人是懷孕後才投保，那這項醫療變亂就沒法申請理賠，因此建議有懷孕計畫的女性，最好能在懷孕前就投保或調劑醫療險，讓保障可以涵蓋到懷孕懷胎期。 第二面向：調劑醫療險計畫懷孕前最好先投保 第一面向：人生邁入新階段應調劑保額
引用自: http://wewe333we.pixnet.net/blog/post/176126442-%e4%bf%9d%e5%96%ae%e5%81%a5%e8%a8%ba%ef%bc%81%e5%88%財務規劃範例
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